|
Шаг 1. Почему золото
За последние годы банковские металлы перестали быть недоступной роскошью, которую можно было увидеть лишь в кино. Нынешнего украинского бизнесмена не представишь без металлического счета в банке или по крайней мере без слитка дорогого металла у себя дома в сейфе. Кроме того, в бизнес-среде уже стало модным дарить на день рождения вместо какой-нибудь безделушки кусочек золота или серебра.
В настоящее время в Украине банковские металлы приобретают все большую популярность и у простого населения, которое уже перестало доверять валюте и пытается разнообразить перестраховку своих сбережений от обесценивания. То есть сегодня банковские металлы - далеко не редкость, и купить их можно в форме слитков от 1 грамма до нескольких килограммов.
По словам банкиров, самым распространенным видом банковских металлов сегодня является золото. Хотя серебро, палладий и платину тоже со счетов никто не списывает. Как уверяют специалисты, объяснение надежности хранения сбережений в золоте заключается в том, что любая валюта может обесцениться, а желтый металл - никогда.
Несмотря на сложившийся стереотип о том, что в банковские металлы инвестируют лишь для того, чтобы уберечь свои сбережения от обесценивания, данный вид вложения способен принести доход, причем немалый. Цена на металлы уже несколько лет подряд растет с завидным постоянством. Так, за последние пять лет золото на международном рынке подорожало на 54,4%.
Сегодняшний рост цены и спроса на банковские металлы напрямую связан с ослаблением позиций доллара по отношению к европейской валюте. И вполне понятно, что доверие к американской национальной валюте падает вместе с ее курсом, соответственно снижается также и спрос на доллар. В результате: доллар дешевеет, золото и серебро — дорожают. По словам дилеров, динамика цен на «желтый металл» продолжает зависеть от колебаний валютного рынка при публикации макроэкономической статистики США.
Большинство банкиров заявляют, что для физических лиц вкладывать сбережения в золото выгодно вне зависимости от колебания курсов, поскольку золото имеет четкую тенденцию к увеличению цены. То есть в течение года ожидается дальнейшее увеличение цен на металлы, и украинцы смогут заработать на курсовой разнице.
Стоит отметить, что перспективы драгоценных банковских металлов могут выглядеть слишком радужными, но на самом деле есть и определенные недостатки такого вида инвестирования. Вот, например, доход от банковского металла в отличие от обыкновенного депозита не является гарантированным. Кроме того, подобный вид инвестирования полезен лишь в долгосрочной перспективе, а в краткосрочной может оказаться вовсе не действенным. Поэтому при вложении средств в тот или иной актив вкладчик всегда должен учитывать результат, которого хотел бы достичь. Кроме того, следует помнить, что в случае с золотом только серьезные вклады в состоянии принести серьезные доходы.
Шаг2. Как войти в «золотой бизнес»
Следует учесть, что золото подразделяется на три группы: промышленное, ювелирное и банковское золото. Именно банковские структуры предоставляют возможность как юридическим, так и физическим лицам использовать почти все функции этого металла одновременно и еще получать доход! Другими словами, банковское золото — это слитки наивысшей пробы (999,9), которые можно дарить, вкладывать на специальные депозиты в банки, покупать и продавать, использовать в качестве залогового имущества, передавать по наследству, и, наконец, в них можно размещать свои сбережения, защищая эти средства от инфляции.
Для того чтобы войти в «золотой» бизнес, необходимо приобрести слиток. Определите свои возможности. Дело в том, что чем больше слиток, тем меньше в нем стоимость 1 г.
Бывают слитки обычных номиналов (так называемые стандартные) и мерные. Небольшой слиток в 1-10 г можно приобрести практически в любом отделении банка, который занимается золотом. Однако если вы готовы стать владельцем солидного куска металла, необходимо заранее позвонить в банк и узнать, в каком отделении таковые имеются в достаточном количестве. Сегодня золотые слитки можно приобрести почти во всех банках, однако лидеры в этом сегменте — Укргазбанк, «Надра», «Финансы и Кредит», Брокбизнесбанк и Правэкс-банк. В этих финучреждениях можно не только купить слитки, но и осуществить целый ряд операций с банковскими металлами. Отдельные банки, например Правэкс-банк, Имэксбанк и Проминвестбанк, скупают лом драгоценных металлов.
Если физическое лицо покупает золото на сумму меньше чем 50 тыс. грн. (по сегодняшним ценам это примерно 0,5 кг), то банк имеет право не идентифицировать клиента, и в таком случае золото можно купить в банке точно так же, как и хлеб в булочной, с той лишь разницей, что необходимо будет потратить пару минут на оформление квитанции.
Для покупки золота на сумму 50 тыс. грн. и больше банк обязан идентифицировать клиента, поэтому покупателю необходимо будет предъявить свой паспорт и оригинал справки о присвоении идентификационного номера.
Что является сертификатом качества слитка?
Согласно Положению НБУ об осуществлении уполномоченными банками операций с банковскими металлами, сертификатом качества банковского металла является официальный штамп (клеймо, товарный знак) признанного производителя или письменный документ производителя, который свидетельствует пробу банковского металла и идентифицирует название признанного производителя или производителя. Признанный производитель - это аффинажные компании (специализирующиеся на выплавке слитков из благородных металлов) - признанные поставщики на Лондонский рынок драгоценных металлов, которые внесены в специальный список аффинажных компаний, зарегистрированных Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов (LBMA), или в список аффинажных компаний, которые являются участниками Лондонского рынка платины и палладия (LPPM). Производитель - это аффинажные предприятия Украины, которые осуществляют аффинаж драгоценных металлов с изготовлением слитков банковских металлов и не являются признанными производителями.
Чем отличается штампованный слиток от литого?
Литой слиток изготовлен методом литья и имеет каплевидную форму с основанием в виде прямоугольника. На его верхнюю поверхность нанесен сертификат качества слитка в виде официального штампа (клейма, товарного знака) признанного производителя. Штампованный слиток соответственно изготавливается методом штамповки на высокотехнологичном оборудовании. Он имеет форму правильного параллелепипеда с зеркальной верхней поверхностью,
на которую нанесен такой же сертификат качества, как и на литой слиток. Внешне штампованный слиток выглядит привлекательнее, чем литой, но за эту привлекательность приходится платить, так как изготовление такого слитка стоит дороже. Золото же, из которого изготовлены и литой, и штампованный слитки, абсолютно идентично.
В случае покупки либо продажи золота взимаются ли с физического лица какие-либо налоги?
Операции с банковскими металлами - это инвестиционная деятельность. Налогообложение таких операций осуществляется по итогам прошедшего года, когда в налоговой декларации отражаются полученные прибыли/убытки. Банки в данном случае не являются налоговыми агентами и не удерживают с клиентов никаких налогов.
Шаг3. Металлический счет или депозит?
Есть несколько возможностей осуществления вкладов в банковские металлы. Так, можно приобрести и хранить золото в слитках (например в банковском сейфе) или же осуществить безналичный вклад в банковские металлы, возможно также размещение банковских драгоценных металлов на депозит. Хранение слитков в банковском сейфе имеет определенные преимущества. Например, можно быть абсолютно уверенным в сохранности слитков, а в случае необходимости использовать их как залог при получении кредита.
Доходность металлических инвестиций сильно зависит от величины инвестиции. Дело в том, что чем весомее слиток, тем ниже банковская маржа, а также цена золота при покупке. Так, инвестиция в золотой слиток весом до 100 г считается вообще не целесообразной и может оказаться крайне невыгодной. Оптимальным вложением является инвестиция в золотой слиток весом от 500 г. На самом деле, сегодня наибольший спрос наблюдается именно на “тяжелые” слитки весом 500 г и 1000 г. Вложение средств в слитки такого веса позволяет вкладчику не только сохранность сбережения, но и получить доход от инвестирования.
Но не нужно путать мировую цену с ценой на слитки в украинских банках. У нас оно будет стоить дороже по одной простой причине: своих слитков у нас достаточно мало, поэтому везти их приходится из заграницы (Швейцарии, Великобритании и даже из Австралии - мне лично попадался на глаза слиток с изображением кенгуру). Но это опять же не значит, что дорожает оно у нас медленнее.
К тому же золото можно хранить не только дома в сейфе. Еще один вариант применения драгметалла — помещение его в банк на депозит — так называемый «золотой» вклад. Суть его в том, что вместо денег вы приносите в банк слиток (или тут же его и покупаете), на который начисляются дополнительные проценты. Но так как золото дорожает само по себе, то и проценты по металлическим вкладам финучреждения предлагают невысокие - в среднем 3 процента годовых. Сегодня такую услугу предоставляют немногие финучреждения. Из крупных банков это «Надра», Брокбизнесбанк, ВАБанк и «Финансы и Кредит».
На сегодняшний день минимальный срок вклада в золоте в украинских банках составляет 6 месяцев, а максимальный может достигать 18 месяцев. В конце срока вкладчик получает сумму депозита и начисленные проценты золотыми слитками.
Вдобавок к металлическим депозитам есть и такая услуга, как металлический счет. Открыв таковой, вы вряд ли основательно разбогатеете, так как проценты на них мизерные (они редко превышают отметку в 2%). Но их удобство в том, что в случае окончания срока золотого вклада в одном банке вы можете перевести свой слиток на предварительно открытый металлический счет в другой, где, к примеру, процент повыше. Это избавит вас от лишних хлопот по перевозке металла из одной конторы в другую «вручную». Не заключая с банком депозитный договор, а просто оставив металл на банковском счете, вы имеете широкое поле для маневра. Вы не связаны никакими обязательствами и можете забрать свой слиток, когда вам только вздумается.
В чем основное отличие "металлического" счета от обычного?
"Металлический" счет от обычного отличается тем, что это реальная возможность и надежный способ защиты средств от инфляции. Слитки могут храниться десятилетиями. В отличии от купюр, они не рвутся, не горят при пожаре и не портятся при наводнении. На золото всегда существует стойкий спрос. Банковские металлы - это реальная возможность получить прибыль. Мировые цены на золото растут ежегодно.
При выборе "металлического" счета следует учитывать сумму вложений и цели. При депозитном вкладе доход вкладчика складывается за счет процентной ставки. А если вы хотите "поиграть" и получить быстрый доход, то необходимо открывать счет до востребования. В случае открытия текущего "металлического" банковского счета происходит виртуальная покупка золота у банка и такое же виртуальное размещение этого золота на вашем счету.
Безналичный металлический счет мало чем отличается от обычного банковского вклада. Операции с безналичным золотом по своей сути напоминают спекулятивные операции на рынке Forex. Открывая такой счет, вы фактически даете банку распоряжение на приобретение определенного количества «условного» золота на Лондонской бирже. Если цена золота увеличивается, то пропорционально увеличиваются и ваши доходы. И в отличие от депозитных вкладов в случае необходимости и при наличии желания клиент может перевести такой безналичный металл в любой другой банк мира.
Шаг 4. В каком виде получить проценты?
Если вы все-таки решили доверить свой кусочек дорогого металла банку на депозит, то не спешите подписывать с ним соглашение, даже если он и предлагает немыслимо высокий процент по вкладу. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора, иначе вместо того чтобы заработать, вы можете потерять немалые деньги.
Первым делом узнайте, каким образом выплачиваются проценты по депозитам. Дело в том, что банки проценты по металлическим вкладам в основном выплачивают также в металле. То есть, положив килограмм золота под 2 процента годовых, в итоге вы получите свой килограмм плюс слиток весом в 20 граммов.
Есть и альтернативный вариант, при котором проценты по вкладу вам выплатят деньгами. В таком случае эти 20 граммов оценивают по курсу на день выплаты процентов. То есть если на время открытия вклада золото стоило 100 гривен за грамм, а на момент закрытия - 120, то за 20 граммов вы получите 2 400 гривен.
Также внимательно изучите условия закрытия депозита. Иногда банкиры прописывают в договоре пункт, по которому за «обналичку» вклада банк берет комиссию в виде 2 процентов от суммы набежавших процентов. При серьезных суммах на этом можно потерять немалые деньги.
К тому же обратите внимание на то, каким образом вам вернут ваш собственный металл. Дело в том, что в маленьких слитках золото стоит дороже за счет включения в них стоимости производства таких кусочков. А потому, если вы делаете вклад из нескольких слиточков, проверьте, чтобы при возврате металла банк не делал это «в слитках, имеющихся в банке на момент закрытия депозита».
Иначе на каждом кусочке от 5 граммов вы рискуете потерять до 10 долларов, если вам выдадут вместо них слитки крупнее. А вот если вы кладете на депозит один крупный слиток, то мелкими вам забрать будет даже выгоднее.
Рейтинг вкладов в золоте на 6 месяцев по состоянию на 14.05.2007
Место* Название вклада* Процентная ставка, %* Выплата процентов* Минимальная сумма* Банк
1* "Золотой"* 2,00* в конце срока* 100* Финансы и кредит
2* Вклад в золоте* 1,50* в конце срока* 100* ВАБанк
3* "Золотой"* 1,50* в конце срока* 100* Финансы и кредит
4 "Золотой"* 1,25* в конце срока* 100* Кредитпромбанк
Рейтинг вкладов в золоте на 12 месяцев по состоянию на 14.05.2007
Название вклада* Процентная ставка, %* Выплата процентов* Минимальная сумма* Банк
Вклад в золоте* 5,00* в конце срока* 100* Надра
Вклад в золоте* 2,00* в конце срока* 100* ТАС -Комерцбанк
"Золотой"* 2,00* ежемесячно* 200* Укрсоцбанк
Вклад в золоте* 2,00* в конце* срока* 100* ВАБанк
"Золотой"* 2,00* в конце срока* 100* Финансы и кредит
"Золотой"* 1,75* в конце срока* 100* Кредитпромбанк
Вклад в золоте* 1,50* в конце срока* 150* Укрэксимбанк
"Золотой"* 1,50* в конце срока* 100* Финансы и кредит
"Золотой депозит"* 1,00* в конце срока* 500* Брокбизнесбанк
Рейтинг вкладов в золоте на 18 месяцев по состоянию на 14.05.2007
Место* Название вклада* Процентная ставка, %* Выплата процентов* Минимальная сумма* Банк
1* Вклад в золоте* 5,00* в конце срока* 100* Надра
2* Вклад в золоте* 2,50* в конце срока* 100* ВАБанк
3* "Золотой"* 2,00* в конце срока* 100* Финансы и кредит
4* "Золотой"* 1,50* в конце срока* 100* Финансы и кредит
|
|
Investfunds - Россия 
Investfunds - Казахстан
